在市场震荡调整的3年多时间里，理财经理承受着很大的工作压力，除了市场调整所带来的压力之外，还有一部分压力来自产品本身。例如，部分在2021年初成立的基金产品，这三年净值持续下滑（如下图所示）。这类基金虽然是个例，但理财经理卖的产品多了，难免碰到类似的问题基金，引发了较大的售后维护压力。
面对这样的产品，相信小伙伴们都会犯难：到底要不要让客户转换？如果换的不好，是不是会产生更大的问题？针对要不要建议客户转换这个问题，各位理财经理还是要从导致产品亏损的主因出发——是市场（或行业）的正常波动还是操作层面的持续失误？
如果产品业绩表现不尽如人意是因为市场或行业的调整导致，那么坚持持有依然有可能帮助客户回本乃至收获正收益。这是因为，从长周期角度出发，均值回归是市场及行业的普遍现象。通俗点说，市场及行业一直处在上涨和下跌的交替之中。市场或行业经过充分调整之后通常也会逐渐进入到新一轮的上涨行情中来。
如果亏损是因为基金经理的操作出现了问题，那么及时止损或许才是正确的选择。什么样的表现属于操作层面导致的产品亏损？比如个别产品，在市场或行业出现了一定幅度的短期反弹时，这类产品净值却依然没有明显的回升；而在市场或行业再次回调的时候，产品净值又跟随出现大幅下跌。
细究这类产品的历史持仓数据，我们或许会发现它们之间存在一个共性，即过于频繁地“调仓换股”：比如从医药换到新能源，再从新能源换到消费......我们相信，基金经理操作的本意或是寄希望通过行业与风格的切换，追上市场的步伐，以此来提升产品的业绩。但是当市场处在调整周期中时，行业轮动加快，踩中节奏的操作难度极大，很容易“没吃到肉光挨了打”。
如果选择建议客户进行基金转换，这其实也是门技术活。换得好，自然能得到客户的信任；换得不好，可能会使客户产生更大的损失。市场中这么多基金，怎么样才能快速找到“好基金”去替换掉“问题基金”呢？这里有个很简单有效的方法分享给大家。很多理财经理手上有择尔裕金科的“智慧+基金数字化营销系统”，这款软件有很强大的基金筛选功能，有了这款软件的辅助，理财经理的战斗力就大大提升了。
首先，进入到“基金筛选”页面，然后在“投资类型”中选择“股票型”和“偏股型”，“投资风格”选择“价值型”、“平衡型”、“成长性”和“偏股混合”，“成立时间”选择“3-5年”、“5年以上”（说明：最近三年市场处在震荡下行阶段，我们要观察基金在此期间的表现，所以基金的成立时间需大于3年），“波动风险”选择“较小”和“很小”（说明：波动风险风险反应的是基金净值变动，波动风险大，基金净值容易大起大落，客户持基体验较差；波动风险小说明基金净值更加平滑，客户持基体验更佳）。
所有的筛选条件勾选完毕后，点击“筛选”，然后我们就得到我们想要的逆势中表现依旧出色的基金。这个时候，我们可以点击“综合评分”排序，这样会有助于我们快速定位优质产品。最后，我们通过各基金的“详细持仓”情况，排除掉那些押注单一赛道的基金，保留全市场主动选股型基金。如某些基金近些年押注煤炭等板块，基金取得了一个非常不错的收益，但是单一赛道风险过大，容易出现大起大落的现象。
例如，排在第一位的基金是大成高新技术产业股票A，该基金在指数下行阶段，基金净值依然震荡创新高。像这类基金既能给客户带去收益，也能让理财经理省心省力，小伙伴们学会了吗？
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