很多一线理财经理，手握好些客户资源，可是面对基金营销任务却不知道该联系谁。今天给大家支两招，教你怎样在众多客户名单中精准找到能出单的潜在客户。
1、存款资金量大但基金持仓少的客户
这类客户类似于新客户挖掘。存款多但基金产品买的少，甚至就完全没有持仓，是这类潜在出单客户的基本特征。买的不多、甚至完全没买过，有可能是出于对基金的不了解，也有可能是风险偏好弱，不愿离开存款类产品。对于基金投资新手或者准新手来讲，切入点要因人而异。
如果客户是因为风险承受能力低而没有买基金，我们可以通过介绍货基、纯债基、固收+基金为突破口，渐进式扩展客户对基金产品、对更高市场风险的接受度。如果客户是因为对金融产品、对基金不太了解才没有持仓，本身对市场风险的承受能力还可以，那我们在营销时就可以以基金的产品线知识为主，适时给客户推荐他适合的基金品种。
【话术范例】X先生/女士，看到您在我行的存款规模较大，资金利用率还有提升空间。目前市场利率持续下行，单纯存款很难跑赢通胀，资金实际购买力会出现贬值。以您当前100万存款为例，按年化2.5%计算，一年收益是2.5万元。如果配置20%到历史年化收益6%-8%混合型基金，预期收益可增加至3.2-4.6万元，相当于多赚一辆家用车首付了。XXX就是这样一只业绩比较稳定的混合型基金，因为这只基金买债券资产更多，股票配的比较少，业绩波动一贯控制得很好，基金经理还是金牛奖获得者，能力得到业内认可，是很不错的一只偏债型混合基金，您可以把存款的一部分拿出来配置这只偏债混合基金，优化一下组合，既能分散风险，又能享受长期复利增长，您看怎么样？
2、在上一波市场上涨阶段有盈利且成功逃顶的基金存量客户
这类客户是存量客户里相对好营销的，因为曾经在基金投资中赚到了钱，他们对基金产品本身是比较认可的。想要说动这类客户投资基金，如果是比较懂金融懂股市的客户，就用对市场的专业讲解，从市场大盘走势、指数阶段涨幅与具体基金产品涨幅对比，来告诉客户当下是基金投资的好时机；如果客户自己对金融市场不了解，对基金产品也不那么明白，原本的成功投资都是因为信赖你，那么在与客户沟通的时候，基本讲清楚行情与产品，多提一提之前在你的提议下客户的成功投资，出单基本没有太多的障碍。
【话术范例】恭喜您上季度在XX基金上获得15%的收益！今年市场都聚焦AI芯片赛道，行情很好，之前我们都在研究，行情涨得太急，投资不好下手，结果正好近期科技板块稍微有点回调，正是我们低位布局的窗口，我知道您也是炒股多年，很懂行情的。现在科技赛道，炙手可热，DeepSeek大模型、民营企业座谈会，不仅有政策支持，还有切实的产业投入，人形机器人产品据说都卖爆了，订单都要预约到好几个月以后，可以看到这次这波科技行情，不是只玩玩概念的，未来我们都很看好科技赛道。我们建议您将已盈利的XX基金部分赎回（如30%），转投现在新推出的科技成长混合基金，这只产品由连续5年排名前10%的基金经理操盘，主打一个科技主题，非常靠谱。您看怎么样？
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