经验丰富的理财经理，在基金营销时，除了推荐行里重点池基金，也很注重基金组合的推荐。组合推荐不仅有利于让客户形成账户管理的思路，对行情变动带来的收益冲击也让理财经理在客户维护方面留有转圜余地。试想一下，如果客户的基金账户中常年只有一只基金，那么当这只基金表现欠佳的时候，客户愤怒情绪的出口是不是大概率就是理财经理了呢？学会给客户做组合推荐，不论是在理财经理基金营销实操方面，还是在客户投资账户应对市场行情波动表现方面，都是有所裨益的。
1、核心-卫星策略
这个策略适用于大多数基金投资者，它可以根据客户自身的风险承受能力进行权益基金比例上的灵活调整。“核心-卫星”的理论逻辑在于，通过稳定收益的“核心资产”（占比60%-80%）+ 增厚收益的“卫星资产”（占比20%-40%），实现“进可攻，退可守”的风险、收益动态平衡。
将“核心-卫星”策略运用于客户基金投资，比如，对于偏好指数基金的稳健型客户，核心资产可配置为大盘股债指数，例如“沪深300指数ETF（40%）+ 中证全债指数基金（40%）”，为组合提供基础收益和抗波动能力；卫星资产通过配置行业主题ETF，来捕捉高成长赛道机会，例如“半导体芯片ETF（10%）+ 恒生科技ETF（10%）”，为组合博取更高的收益，各类资产的具体比例可以根据行情变化、客户风险偏好进行设置，能够较好的运用到账户管理的实践中。
2、全天候组合策略
这一策略的理论逻辑在于，通过跨地域、跨资产类别的等权重配置（每类25%）来应对各类经济周期。标准模型为
股票资产：MSCI全球指数ETF（含A股、美股、欧股）
债券资产：国债ETF（20%）、亚洲美元债（5%）
商品资产：黄金ETF（15%）、原油期货基金（10%）
现金资产：货币基金、T+0银行理财
不过将全天候组合策略运用到客户账户管理中，可以适当进行变形。比如前段时间商品资产黄金涨得好，原油波动较大，那么可以适当增加黄金ETF的比例，降低原油期货基金的比例等，股票资产、债权资产、商品资产以及现金资产各自的比例，也可以根据行情变动、客户风险偏好进行适当调整，最终为客户构建出最符合客户实际情况的基金组合来。
这两个投资策略，不仅适用于基金组合的构建，也适用于其他类型资产的配置，很多公募基金就是用的这些策略来做投资的。我们理财经理为客户挑选合适的基金、推荐投资组合，其实就是一个为客户量身定制FOF的过程，大家在闲暇时间可以多研究研究公募FOF基金的招募说明书，里面有基金经理详细的投资策略介绍，能为基金营销工作增加一些思路。
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